1月25日，在廣東佛山中國(guó)陶瓷產(chǎn)業(yè)總部基地，本想給員工提前放假的廣東博德精工建材有限公司董事長(zhǎng)葉榮恒突然改變了主意。

讓葉榮恒作出推遲放假?zèng)Q定的原因，是銀行支持民企的一次大膽嘗試——中信銀行廣州分行利用下游企業(yè)的訂單作質(zhì)押擔(dān)保，有效解決企業(yè)應(yīng)收款與采購(gòu)支付問(wèn)題。一筆2.5億元的授信申請(qǐng)，過(guò)去若沒有任何固定資產(chǎn)抵押，民營(yíng)企業(yè)獲得信貸支持的可能性幾乎為零；若按照傳統(tǒng)辦法用應(yīng)收賬款做融資，時(shí)間至少要延遲到春節(jié)后。這筆資金不僅支持博德精工完成3.5億元訂單，也加強(qiáng)了與下游數(shù)百家小企業(yè)的合作，企業(yè)生產(chǎn)干勁更足。

民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題備受社會(huì)關(guān)注。1月22日至26日，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者在北京、廣州、佛山等地調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，民營(yíng)企業(yè)的融資需求已受到各方重視，融資待遇更加公平，一批創(chuàng)新金融產(chǎn)品涌現(xiàn)，銀行業(yè)“敢貸”“能貸”“愿貸”意識(shí)明顯提高。

大型民企上下游的小微民企融資難問(wèn)題一直都很突出。談及上游供應(yīng)商小企業(yè)的融資困惑，依文集團(tuán)董事長(zhǎng)夏華說(shuō)，“過(guò)去企業(yè)與個(gè)別商業(yè)銀行打交道很被動(dòng)，難在不能充分平等地交流。如今，民企和金融機(jī)構(gòu)坐在一起解決問(wèn)題，而不是直接生搬一套模型來(lái)套用審核”。

從最初只能抵押房產(chǎn)貸款，到如今中信銀行提供的“流動(dòng)資金貸款+產(chǎn)業(yè)鏈上游工廠的訂單融資”，依文集團(tuán)不僅獲得5000萬(wàn)元無(wú)抵押授信，其上游企業(yè)的融資成本依托于龍頭企業(yè)信用，也從過(guò)去的年利率8%降至目前的約5%。

“不唯大小，不唯行業(yè)，不唯企業(yè)性質(zhì)”，中信銀行普惠金融部負(fù)責(zé)人谷凌云表示，普惠金融貸款完全按照全行統(tǒng)一的授信政策執(zhí)行，全面支持處于不同成長(zhǎng)周期的民營(yíng)企業(yè)。

轉(zhuǎn)變態(tài)度、讓民企享受公平融資“待遇”僅是“愿貸”的第一步。如何推動(dòng)銀行放下盈利的“包袱”，真正做到“敢貸”“能貸”，考驗(yàn)著銀行經(jīng)營(yíng)者的智慧。

在谷凌云看來(lái)，部分民營(yíng)企業(yè)融資難的原因涉及企業(yè)資本少、居產(chǎn)業(yè)鏈末端缺乏議價(jià)能力、征信體系缺失、資產(chǎn)難盤活和資金被大企業(yè)占用等多方面。前3個(gè)因素客觀存在，而后2個(gè)因素可從銀行角度加以解決。

博創(chuàng)智能裝備股份有限公司是位于廣州的一家高端裝備制造民營(yíng)企業(yè)?！拔覀兤髽I(yè)的特點(diǎn)是重資產(chǎn)、生產(chǎn)研發(fā)周期長(zhǎng)、資金周轉(zhuǎn)慢、資金投入量大。例如，要做到10億元銷售收入，前期投入至少10億元，每年的資金僅能周轉(zhuǎn)3次，新產(chǎn)品一般能用10年之久，存貨損失很小。尤其在行業(yè)整體景氣度回落時(shí)，上下游企業(yè)的賒賬就會(huì)增加?！痹诓﹦?chuàng)智能裝備董事長(zhǎng)朱康建看來(lái)，行業(yè)特性決定了公司的融資“路線圖”不能只顧眼前，不能只顧自己，必須有“水庫(kù)蓄水式”的財(cái)務(wù)安排，綜合考慮上下游企業(yè)才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

這樣的融資需求和企業(yè)現(xiàn)狀，銀行“敢貸”嗎？中信銀行廣州分行在了解到博創(chuàng)智能和上下游企業(yè)融資情況后，創(chuàng)新推出針對(duì)民企的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，加快審批進(jìn)程，10個(gè)工作日就完成審批和先期放款1億元，其中4000萬(wàn)元貸款給企業(yè)本部，6000萬(wàn)元準(zhǔn)備為上下游企業(yè)提供融資服務(wù)。

在中信銀行廣州分行開發(fā)區(qū)支行行長(zhǎng)楊式釵看來(lái)，供應(yīng)鏈融資給銀行服務(wù)民企3個(gè)啟示。一是在服務(wù)模式上，改變過(guò)去依靠支行客戶經(jīng)理上門營(yíng)銷模式，從一開始就由總行、分行、支行三級(jí)聯(lián)動(dòng)，與企業(yè)保持密切溝通，實(shí)現(xiàn)高效快速“有溫度”的服務(wù)；二是創(chuàng)新融資擔(dān)保模式，通過(guò)深入了解民企需求，更注重對(duì)客戶整體經(jīng)營(yíng)情況研判；三是金融產(chǎn)品服務(wù)多元化。不再針對(duì)單個(gè)民企融資需求，而要打通客戶上下游供應(yīng)鏈企業(yè)提供綜合化、定制化金融服務(wù)。

“目前風(fēng)險(xiǎn)投資很流行，不少民企想嘗試，其實(shí)股權(quán)融資作為直接融資，雖然具備高效率、低杠桿等優(yōu)勢(shì)，但融資風(fēng)險(xiǎn)大，涉及股東權(quán)益、企業(yè)控制權(quán)和管理權(quán)等不確定因素。發(fā)行債券看似簡(jiǎn)單，實(shí)際上耗時(shí)久，前期投入不菲。而銀行融資像‘滴灌’，相對(duì)平緩。民企和小微企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身情況選擇適合的融資方式，那些專注主業(yè)、勇于創(chuàng)新、財(cái)務(wù)較好的民企理應(yīng)受到金融機(jī)構(gòu)追捧?！眲?chuàng)業(yè)16年的朱康建坦言。

多名企業(yè)負(fù)責(zé)人在與商業(yè)銀行盡職調(diào)查的溝通中表示，要解決民企融資難題，單方面依靠金融機(jī)構(gòu)“輸血”并不能長(zhǎng)久。新的一年，民企要加大科技投入，向創(chuàng)新要效益，提升“造血”能力?！懊駹I(yíng)企業(yè)自身要走出融資困境，不能‘乞憐’銀行施舍，必須苦練內(nèi)功，實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展。唯有如此，才能從根本上解決融資難融資貴問(wèn)題?！睆V州鹿山新材料股份有限公司董事長(zhǎng)汪加勝說(shuō)。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)·中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 周 琳）