經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈。中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為新時(shí)代新征程推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

一年來(lái)，各金融機(jī)構(gòu)、各地區(qū)圍繞“五篇大文章”謀篇布局統(tǒng)籌推進(jìn)，成效如何？近日，記者跟隨中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展 做好金融五篇大文章”主題成果調(diào)研團(tuán)來(lái)到了青島。

賦能科技創(chuàng)新，科技金融“雙向奔赴”

青島高測(cè)科技股份有限公司切片工廠。受訪者供圖

“與我們合作金融機(jī)構(gòu)有十余家，但因傳統(tǒng)流貸無(wú)法解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的實(shí)際結(jié)算需求，整體授信提用比例不足30%，僅合作部分銀承、國(guó)內(nèi)證的開(kāi)立業(yè)務(wù)。”青島高測(cè)科技股份有限公司副董事長(zhǎng)李學(xué)于坦言。

青島高測(cè)科技股份有限公司成立于2006年，多年深耕高硬脆材料切割領(lǐng)域，憑借金剛線晶硅切片機(jī)入選第八批國(guó)家級(jí)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)名單，是山東省“專(zhuān)精特新”企業(yè)。

針對(duì)高測(cè)的實(shí)際問(wèn)題，北京銀行青島分行通過(guò)調(diào)研企業(yè)生產(chǎn)制造、日常運(yùn)營(yíng)流程，重點(diǎn)分析企業(yè)在上游結(jié)算方面戶數(shù)多且分散、單筆金額小等特點(diǎn)，以線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為切入點(diǎn)，借助核心企業(yè)的信用穿透，基于區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)生成不可篡改的債權(quán)關(guān)系記錄憑證，為高測(cè)分布于全國(guó)各地的上游供應(yīng)商提供免開(kāi)戶的全流程線上化融資服務(wù)。

李學(xué)于表示，這有效解決了產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題，幫助核心企業(yè)鞏固上下游合作關(guān)系，控制采購(gòu)成本，穩(wěn)鏈固鏈，為企業(yè)聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)解除了后顧之憂。

科技創(chuàng)新是高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力，也是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，而科技創(chuàng)新的成功離不開(kāi)金融的全方位支持。

近年來(lái)，北京銀行青島分行在服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中迅速找到了一條特色化、差異化發(fā)展之路，數(shù)字化核心產(chǎn)品矩陣進(jìn)一步形成，數(shù)據(jù)要素價(jià)值化探索能力持續(xù)增強(qiáng)，應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)能力不斷拓展，形成了金融與科技“雙向奔赴”的生動(dòng)實(shí)踐。

截至9月末，北京銀行青島分行科技金融貸款余額近80億元，較年初增速58%；累計(jì)支持轄內(nèi)國(guó)家級(jí)、省級(jí)、市級(jí)專(zhuān)精特新企業(yè)近300戶，貸款余額超37億元。

擦亮綠色底色，綠色金融“向綠而興”

如何以綠色金融擦亮新質(zhì)生產(chǎn)力綠色新底色？培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，必須加快綠色科技創(chuàng)新和先進(jìn)綠色技術(shù)推廣應(yīng)用，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型。

青島惠城環(huán)保科技集團(tuán)股份有限公司宣傳屏。人民網(wǎng)記者 羅知之?dāng)z

2009年，青島銀行西海岸分行對(duì)青島惠城環(huán)?？萍技瘓F(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“惠城環(huán)?！保┻M(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)；2011年3月起，對(duì)惠城環(huán)保進(jìn)行授信，為該公司第一家授信銀行；2013年3月至2017年5月期間，惠城環(huán)保授信額度從2000萬(wàn)元提升至3600萬(wàn)元，期間公司利潤(rùn)大幅提高；2023年7月，青島銀行西海岸分行為惠城環(huán)保配置多元金融產(chǎn)品，助力企業(yè)發(fā)展……

惠城環(huán)保成立于2006年2月，公司成立前期，僅對(duì)平衡劑進(jìn)行活性改善，工藝簡(jiǎn)單，技術(shù)含量低，產(chǎn)品性能較差。在金融資金的加持下，該公司研發(fā)出“FCC廢舊催化劑無(wú)機(jī)有機(jī)耦合復(fù)活法復(fù)活技術(shù)”，通過(guò)對(duì)廢催化劑進(jìn)行回收、加工，達(dá)到可以二次使用的狀態(tài)，具有較強(qiáng)的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

回顧青島銀行與惠城環(huán)保的合作歷程，是一段相互支持、共同成長(zhǎng)、創(chuàng)新共贏的旅程，不僅實(shí)現(xiàn)了雙方業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，更為推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)和可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)了重要力量。

作為一家山東本土上市銀行，青島銀行積極把握綠色金融發(fā)展機(jī)遇，在綠色金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)諸多創(chuàng)新，聚焦碳金融、環(huán)境權(quán)益、綠色信貸等重點(diǎn)方向，結(jié)合市場(chǎng)需求打造了綠色金融綜合金融服務(wù)方案，完善綠色金融長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制，構(gòu)建“綠金青銀”金融特色品牌，為低碳轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)“青銀力量”。

截至9月末，青島銀行綠色貸款余額超300億元，前三季度新增投放超200億元，余額較年初凈增超70億元，增幅超全行貸款增速。此外，雙碳政策工具1至9月份申報(bào)金額9.91億元。

深耕產(chǎn)品創(chuàng)新，普惠金融“精準(zhǔn)滴灌”

普惠金融，一頭連著百姓生活，一頭連著發(fā)展大局。

“公司想拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，但是部分應(yīng)收賬款沒(méi)有到賬，資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)可犯了難”。青島福加德面粉有限公司總裁孫維才告訴記者。

青島福加德面粉有限公司是一家谷物飼料磨制加工的小微企業(yè)，該企業(yè)主要為山東新希望六和集團(tuán)有限公司旗下多家飼料生產(chǎn)公司供貨。

2023年初，農(nóng)業(yè)銀行青島分行了解到這一情況后，為該公司辦理了“應(yīng)收e貸”業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)單筆訂單下放款200萬(wàn)元，將企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)變現(xiàn)金流，用于原材料購(gòu)置，快速解決了客戶的融資難題。

山東新希望六和集團(tuán)有限公司實(shí)驗(yàn)室。人民網(wǎng)記者 羅知之?dāng)z

“應(yīng)收e貸”是一款線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，主要面向核心企業(yè)上游供應(yīng)商群體，最高額度1000萬(wàn)元，無(wú)需抵押擔(dān)保，憑借供應(yīng)商企業(yè)與核心企業(yè)發(fā)生的訂單或應(yīng)收賬款即可申貸，為新希望六集團(tuán)和上游的廣大中小企業(yè)開(kāi)啟一扇嶄新的融資之門(mén)。該產(chǎn)品通過(guò)線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)為產(chǎn)業(yè)鏈精準(zhǔn)滴灌、有效賦能，保障核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)鏈保供”。

事實(shí)上，在普惠金融領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)銀行青島分行圍繞核心企業(yè)推動(dòng)了“一鏈一策一批”企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)，以供應(yīng)鏈金融為紐帶，助力核心企業(yè)穩(wěn)鏈、保鏈、強(qiáng)鏈，強(qiáng)化對(duì)青島市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上的鏈主企業(yè)和重點(diǎn)企業(yè)的金融支持，推出“保理e融”、“應(yīng)收e貸”、“票據(jù)e融”、“訂單e貸”、“融通e付”等“鏈捷貸”系列產(chǎn)品，為全鏈條提供支付、融資、供應(yīng)鏈管理等一攬子金融產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行青島分行普惠金融貸款余額307億元，為三年前的2.8倍，較年初增長(zhǎng)76億元，同比多增2.4億元，增速達(dá)到33%，近三年年化增長(zhǎng)46%，全年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃完成率126%。