□楚天都市報極目新聞記者 徐蔚

進入四季度，保險業(yè)2025年“開門紅”之戰(zhàn)也悄然開幕。從時間上來看，2025年的“開門紅”來得比2024年更早一些。預定利率切換的窗口紅利期已過，2025年“開門紅”又將有怎樣的新節(jié)奏、新打法？極目新聞記者就此采訪了保險公司及行業(yè)資深人士。

“開門紅”提前開啟

“開門紅”是保險公司每年的重頭戲，通常從10月開啟至次年的2月結(jié)束，達成的收入有的甚至能占險企全年收入的四成以上。

記者注意到，2025年的“開門紅”比以往來得更早一些。自今年9月開始，便有一些頭部保險公司的分支機構(gòu)陸續(xù)舉行了“開門紅”啟動儀式。

與往年相比，2025年的“開門紅”有許多不同之處。8月初，監(jiān)管發(fā)布關于健全人身保險產(chǎn)品定價機制的通知，下調(diào)人身保險產(chǎn)品預定利率上限和相關責任準備金評估利率，停售預定利率超過上限的產(chǎn)品。

在此背景下，險企加大對定價利率更為敏感的儲蓄型保險的銷售力度，一大型保險公司人士向記者透露，“3.0%增額終身壽停售、2.5%分紅險停售期間，很多客戶就已經(jīng)進行了產(chǎn)品購買，不少公司提前完成2024年全年業(yè)績目標?！备鶕?jù)金融監(jiān)督管理總局發(fā)布前九月保險行業(yè)數(shù)據(jù)，按可比口徑，行業(yè)匯總原保險保費收入47945.35億元，同比增長7.2%。其中，人身險公司原保險保費收入34878.78億元，同比增長7.8%。

該人士補充稱，由于全年業(yè)務達成得早，所以各大公司也提前部署2025年“開門紅”，應對利率下調(diào)后的市場挑戰(zhàn)。

“分紅險”挑大梁

隨著近年來存款利率的持續(xù)下調(diào)，險企也紛紛加大新產(chǎn)品開發(fā)力度，多元化產(chǎn)品策略或進一步催化“開門紅”保險需求。

記者注意到，浮動收益的分紅險成為2025年“開門紅”的主力，一改以往主打收益保證的增額終身壽險的模式。比如平安人壽推出“平安御享金越(2025)終身壽險(分紅型)保險產(chǎn)品計劃”（以下簡稱“御享分紅25”）、中國人壽推出了鑫益豐年養(yǎng)老年金保險（分紅型）等。

以“御享分紅25”為例，“現(xiàn)價確定成長+可享保單分紅”的組合，幫助客戶在獲取確定利益的基礎上收獲額外紅利，抵御不確定的市場變化，并借助雙被保人設計，延續(xù)財富傳承。

業(yè)內(nèi)普遍認為，分紅險“保底+浮動”的收益特性，有助于險企更好地應對利率下行周期資產(chǎn)配置的壓力，也能在投資行情較好之時給予客戶更多回報。

此外，記者梳理發(fā)現(xiàn)，更完善的增值服務成為險企留住客戶的主要手段，如通過保險產(chǎn)品鎖定養(yǎng)老社區(qū)入住資格、贈送健康管理權(quán)益等。保險公司開始通過“保險+服務”一體化方案來進一步激發(fā)客戶需求。在諸如優(yōu)質(zhì)就醫(yī)資源、法律財稅咨詢、家族資產(chǎn)傳承、高客俱樂部等和保險客戶有關的方方面面，很多保險公司都紛紛推出各式各樣的保險之外的增值服務，更深度體現(xiàn)保險的延伸價值，進而帶動保險產(chǎn)品的銷售。