黨的二十屆三中全會明確提出，應(yīng)積極應(yīng)對人口老齡化，完善養(yǎng)老事業(yè)和產(chǎn)業(yè)的政策機制，加快構(gòu)建多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系，推行個人養(yǎng)老金制度。作為經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的保險業(yè)，是我國社會保障體系的重要支柱之一，扮演著為人民提供養(yǎng)老保障的關(guān)鍵角色。在長壽時代的背景下，壽險業(yè)應(yīng)在推動“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所樂”中，肩負起更大責任。

壽險業(yè)自1982年恢復發(fā)展以來，我國壽險業(yè)走過了發(fā)達國家上百年才能走完的道路，成為全球第二大市場。然而，近年來壽險業(yè)也面臨新的人口結(jié)構(gòu)變化和市場需求變化的雙重挑戰(zhàn)，無論是在業(yè)務(wù)端還是投資端，壓力都在加大。在此背景下，如何轉(zhuǎn)型成為行業(yè)關(guān)注的焦點。

一是積極參與構(gòu)建多層次、多支柱的養(yǎng)老保障體系。中國的老齡化進程具有規(guī)模大、速度快、程度深的特點，同時面臨著“未富先老”的嚴峻挑戰(zhàn)。因此，加快構(gòu)建多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系迫在眉睫，尤其需要發(fā)揮商業(yè)保險在養(yǎng)老保障中的補充作用。保險業(yè)在養(yǎng)老金金融領(lǐng)域的深入?yún)⑴c，使其成為國家養(yǎng)老保險三支柱體系建設(shè)的重要組成部分。以泰康的“幸福有約”保險年金計劃為例，該計劃不僅是跨生命周期的健康財富規(guī)劃方案，還通過鏈接保險產(chǎn)品與醫(yī)養(yǎng)服務(wù)，滿足了客戶對養(yǎng)老保障和長期財務(wù)規(guī)劃的多樣化需求。作為市場化的養(yǎng)老籌資方案，經(jīng)過多年實踐檢驗，泰康的這一模式得到了廣泛認可，成為推動商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的典型案例。

二是堅定做大耐心資本，推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融。隨著社會經(jīng)濟發(fā)展和居民預(yù)期壽命延長，高品質(zhì)、多元化的養(yǎng)老服務(wù)需求愈加強烈。作為長期資金的持有者，保險業(yè)在推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面具有獨特優(yōu)勢。通過長期穩(wěn)定的資本支持，保險資金可以有效推動健康養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為應(yīng)對老齡化社會提供強有力的支撐。

國家政策也明確要求保險業(yè)依法合規(guī)推動與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的協(xié)同發(fā)展。壽險資金的長期、大規(guī)模、穩(wěn)定性特征，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中“重資產(chǎn)、長周期、慢回報”的需求高度匹配。因此，保險資金不僅成為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要資本來源，還通過合理投資找到優(yōu)質(zhì)的長期項目，形成了相互支撐的良性循環(huán)。

然而，僅依靠投資端并不足以形成真正的產(chǎn)業(yè)閉環(huán)。保險業(yè)還需要深入布局養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，通過醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、社區(qū)養(yǎng)老等多種服務(wù)形式，打造多層次、多樣化的養(yǎng)老服務(wù)體系。近年來，泰康等企業(yè)通過持續(xù)加大對大健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的投資，不僅滿足了日益增長的養(yǎng)老需求，也為推進健康中國提供了強有力的支持。

三是勇于承擔社會責任，實現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。保險業(yè)自誕生以來，始終擔負著“互助共濟、風險共擔”的使命，這與金融服務(wù)的人民性天然契合。壽險業(yè)在探索養(yǎng)老金融發(fā)展的過程中，不僅要關(guān)注業(yè)務(wù)的增長與創(chuàng)新，更要積極承擔起服務(wù)社會、推動進步的責任。

在當前形勢下，壽險業(yè)正通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，積極參與國家的養(yǎng)老保障事業(yè)，并逐步拓展其在服務(wù)實體經(jīng)濟和民生保障中的功能。通過打造涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融的全方位生態(tài)體系，壽險業(yè)逐步成為推動大健康、大民生工程的重要力量。這不僅豐富了養(yǎng)老金融服務(wù)國家戰(zhàn)略的內(nèi)涵，也為壽險業(yè)未來的高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

泰康保險集團通過10余年的實踐探索，創(chuàng)新性地將醫(yī)養(yǎng)服務(wù)融入傳統(tǒng)壽險的資產(chǎn)負債管理，形成了“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同的新壽險模式。這一模式不僅將保險、投資和醫(yī)養(yǎng)服務(wù)有機融合，還通過構(gòu)建保險年金產(chǎn)品與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資、運營的閉環(huán)生態(tài)，實現(xiàn)了資源創(chuàng)新配置，開創(chuàng)了壽險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新局面。與傳統(tǒng)壽險模式不同，這種創(chuàng)新不僅提供了保障和儲蓄，還通過提供多樣化服務(wù)，進一步滿足日益復雜的養(yǎng)老保障需求。

展望未來，面對日益嚴峻的老齡化問題，壽險業(yè)需通過構(gòu)建創(chuàng)新型養(yǎng)老金融模式，積極承擔社會責任，推動養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和保險業(yè)協(xié)同發(fā)展。唯有堅持金融為民的初心，才能在新時代為應(yīng)對人口老齡化貢獻更大力量，實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所樂的美好愿景。

（本文來源：經(jīng)濟日報 作者：陳東升 作者系泰康保險集團董事長兼首席執(zhí)行官）