東方網(wǎng)記者柏可林10月25日?qǐng)?bào)道：“雙十一”來(lái)臨，買買買！剁手黨們有沒有這種感覺：“從信用卡、螞蟻花唄或京東白條提前透支消費(fèi)，毫不心疼，仿佛花的不是自己的錢?！钡搅诉€款日，看到賬單卻后悔莫及，拖拖拉拉分期或逾期還款，一不小心就留下不良征信的“污點(diǎn)”。那么，良好的征信記錄與痛快的購(gòu)物消費(fèi)怎樣才能兼得呢？

信用報(bào)告可以無(wú)限次查詢嗎

個(gè)人信用報(bào)告是一個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，是記錄借債還錢、合同履行、遵紀(jì)守法等信息的記錄。個(gè)人信用報(bào)告的信息來(lái)源包括放貸機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)單位、法院和政府部門等。

個(gè)人信用報(bào)告的查詢方式，可以現(xiàn)場(chǎng)查也可以網(wǎng)上查。每人一年有兩次免費(fèi)查詢機(jī)會(huì)。

目前全國(guó)有2000多個(gè)查詢點(diǎn)提供柜臺(tái)或自助終端查詢，具體地址可撥打中國(guó)人民銀行征信中心熱線4008108866或登錄www. pbccrc.org.cn，前往時(shí)需帶上本人有效身份證件原件及復(fù)印件。網(wǎng)上查詢也可登錄www. pbccrc.org.cn，提交申請(qǐng)后次日即可獲取個(gè)人信用報(bào)告，“隨申辦”也可以查詢上海個(gè)人信用報(bào)告。

哪些情況會(huì)產(chǎn)生不良記錄

一，信用卡連續(xù)三次（或兩年內(nèi)累計(jì)六次）逾期還款。

二，房貸、車貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款。

三，逾期借款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”產(chǎn)生欠息逾期。

四，睡眠信用卡激活后不使用也會(huì)有年費(fèi)，不繳納可能產(chǎn)生負(fù)面信用記錄。

五，信用卡透支消費(fèi)，按揭貸款沒有及時(shí)按期還款。

六，為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款。

七，欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛。

八，水、電、燃?xì)赓M(fèi)不按時(shí)交款。

九，助學(xué)貸款拖欠不還款。

十，手機(jī)扣費(fèi)與銀行卡掛鉤，手機(jī)停用后欠月租費(fèi)形成逾期。

十一，被冒用身份證產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄。

花唄白條逾期還款會(huì)影響征信記錄嗎

花唄、白條已接入央行征信系統(tǒng)。良好的使用記錄能夠證明用戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信用水平，只要正常使用并保持良好的使用、還款習(xí)慣，不會(huì)導(dǎo)致貸款困難。

銀行在日常貸款審批中，會(huì)根據(jù)用戶的整體負(fù)債、現(xiàn)金流、是否有違約記錄等綜合判斷。良好的征信記錄體現(xiàn)了用戶的還款意愿與能力。因此，合理使用、按時(shí)還款，在銀行貸款的審批中不會(huì)帶來(lái)負(fù)面影響。

網(wǎng)購(gòu)的每一筆交易都會(huì)被銀行看到嗎

如果你是花唄用戶，征信授權(quán)協(xié)議和公告內(nèi)容均顯示，根據(jù)用戶獲得的具體授信額度來(lái)源，用戶的征信信息會(huì)由重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司，或是提供授信額度的銀行等機(jī)構(gòu)作為報(bào)送主體，納入征信系統(tǒng)。

按照征信工作要求，當(dāng)前花唄向征信系統(tǒng)報(bào)送的相關(guān)記錄包括賬戶開立日期、授信額度、額度使用及還款情況等。在頻次上，花唄記錄按月匯總，不會(huì)單筆報(bào)送，也不會(huì)上報(bào)具體的消費(fèi)信息。

一次失信會(huì)被終生記錄嗎

征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期內(nèi)，您可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載，供報(bào)告使用者參考。

如果您認(rèn)為個(gè)人信用記錄有錯(cuò)誤、遺漏，或認(rèn)為合法權(quán)益受到侵害時(shí)，請(qǐng)您本人向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，或者向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信管理部門投訴。因客觀原因本人無(wú)法辦理時(shí)，可委托親戚朋友代為辦理。

但是，不要相信并請(qǐng)遠(yuǎn)離征信“洗白”、“鏟單”、“修復(fù)”等虛假?gòu)V告或騙局，謹(jǐn)慎委托所謂的“專業(yè)人員”辦理個(gè)人征信業(yè)務(wù)，避免上當(dāng)受騙、財(cái)產(chǎn)損失和個(gè)人信息泄露。

寬限期、還款日，還款到底該以哪個(gè)為準(zhǔn)

寬限期是指：如果信用卡還款日未還款，有的銀行規(guī)定可以晚幾天還，不算逾期。有的銀行設(shè)寬限期，有的銀行不設(shè)寬限期。即使有寬限期，不同銀行的寬限天數(shù)或方式也不同，例如有的銀行采取自動(dòng)延期，有的銀行則需要電話申請(qǐng)才能寬限。

謹(jǐn)慎起見，請(qǐng)以還款日為準(zhǔn)，建議您在還款日前幾天就按時(shí)、足額還款，避免逾期影響自己的征信記錄。

明明按時(shí)還款了，為什么還有逾期記錄

這可能是由于還款方式不同而造成的。在還款日之前，錢足額進(jìn)入還款賬戶，才能稱之為成功按時(shí)還款。以下三種方式容易造成逾期還款：

方式1：中介代還。雖然您按時(shí)把錢轉(zhuǎn)給了中介，但中介沒有及時(shí)轉(zhuǎn)賬。

方式2：跨行還款。您通過(guò)他行轉(zhuǎn)行還款，但銀行間賬務(wù)處理時(shí)滯，導(dǎo)致錢沒按時(shí)還上。

方式3：一行多戶。您在放貸機(jī)構(gòu)指定銀行開了多個(gè)賬戶，還款時(shí)轉(zhuǎn)錯(cuò)了賬戶，因此還款時(shí)請(qǐng)仔細(xì)檢查賬戶是否輸入正確。

信用卡注銷掉，會(huì)影響征信記錄嗎

銷卡不當(dāng)也可能會(huì)影響信用記錄。信用卡“銷卡”與“銷戶”并非同一件事，“銷戶”才是“徹底銷卡”。如果只銷卡沒銷戶，即便您沒有進(jìn)行消費(fèi)行為，仍有可能產(chǎn)生欠費(fèi)（如年費(fèi)）產(chǎn)生，從而產(chǎn)生不良記錄。

如何正確注銷信用卡呢？建議您在決定注銷前先咨詢發(fā)卡行，問(wèn)清注銷流程和該卡賬戶下所有欠款金額，還清該卡所欠本金、利息、違約金、年費(fèi)等所有費(fèi)用，如已有不良記錄，勿銷卡！先還清欠款繼續(xù)用卡，重新積累良好記錄！

辦理注銷時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)辦理“銷卡同時(shí)銷戶”。一般信用卡銷戶周期是45天左右，期間銀行會(huì)確認(rèn)是否還有其他未出賬單。45天后，請(qǐng)咨詢銀行確認(rèn)是否注銷成功。確認(rèn)注銷完成后，剪斷卡片磁條，以免被不法分子利用。

小建議

“雙十一”各電商平臺(tái)打出大幅折扣優(yōu)惠，消費(fèi)者應(yīng)量入為出，正確評(píng)估自身的經(jīng)濟(jì)承受能力，杜絕不計(jì)后果盲目借貸、盲目消費(fèi)行為，不點(diǎn)擊不明鏈接，不貪圖小便宜。

天下沒有免費(fèi)午餐，消費(fèi)者應(yīng)了解網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款、信用卡透支及分期等金融產(chǎn)品，知悉相關(guān)產(chǎn)品的息費(fèi)價(jià)格、期限、還款方式等重要信息，警惕一些機(jī)構(gòu)或平臺(tái)所謂“零利息”的片面宣傳，不要過(guò)度依賴借貸消費(fèi)，更不要以貸養(yǎng)貸、多頭借貸。