中新網(wǎng)北京7月5日電 (王恩博 雷曉琳)中國(guó)銀行5日在北京發(fā)布《金融場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)行業(yè)發(fā)展白皮書(shū)》指出，金融場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型突圍的必然選擇，未來(lái)金融場(chǎng)景發(fā)展面臨五項(xiàng)挑戰(zhàn)。

所謂金融場(chǎng)景，即將金融服務(wù)下沉到相關(guān)非金融服務(wù)中，打造一站式服務(wù)與極致消費(fèi)體驗(yàn)，敏捷響應(yīng)、高效滿足特定客群需求。白皮書(shū)指出，近年來(lái)，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，金融與科技加速融合，金融服務(wù)形態(tài)發(fā)生根本性變化。全球最具價(jià)值的前100家銀行中，70%以上已通過(guò)建設(shè)開(kāi)放銀行平臺(tái)等模式投入場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)浪潮。

白皮書(shū)表示，構(gòu)建內(nèi)涵豐富、萬(wàn)物互聯(lián)的金融場(chǎng)景，是中國(guó)金融業(yè)積極融入新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型、客戶需求迭代升級(jí)、市場(chǎng)發(fā)展多元演變趨勢(shì)下，自我革新優(yōu)化供給、主動(dòng)求變實(shí)現(xiàn)突圍的必然選擇。

值得注意的是，金融場(chǎng)景建設(shè)對(duì)于行業(yè)深度和廣度均有較高要求，同時(shí)突破多個(gè)場(chǎng)景難度較大。商業(yè)銀行如何選擇合適金融場(chǎng)景切入？白皮書(shū)認(rèn)為，評(píng)價(jià)目標(biāo)場(chǎng)景是否順應(yīng)大勢(shì)，要看其是否高度契合國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向和社會(huì)發(fā)展需要。

踐行國(guó)家戰(zhàn)略，具體表現(xiàn)在通過(guò)目標(biāo)場(chǎng)景建設(shè)，能否圍繞大局政策，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，為商業(yè)銀行踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)、服務(wù)普惠金融提供破題之策。在貼合民生方面，能否解決人民群眾生產(chǎn)、生活中的痛點(diǎn)問(wèn)題，適應(yīng)我國(guó)人口結(jié)構(gòu)變化、激發(fā)市場(chǎng)活力、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)發(fā)展，為商業(yè)銀行適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)提供新思路。

在此前提下，白皮書(shū)預(yù)計(jì)，未來(lái)，電子商務(wù)、社區(qū)經(jīng)濟(jì)、運(yùn)動(dòng)、醫(yī)療、汽車(chē)、銀發(fā)、教育等領(lǐng)域?qū)⑹巧虡I(yè)銀行順應(yīng)我國(guó)人口結(jié)構(gòu)變化、助力滿足人民群眾需求、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必然選擇，也是商業(yè)銀行深耕金融場(chǎng)景建設(shè)的主要方向。

談及金融場(chǎng)景發(fā)展需要面對(duì)的挑戰(zhàn)，白皮書(shū)認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)疆拓土”與商業(yè)銀行“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的基因始終存在本質(zhì)差異，未來(lái)商業(yè)銀行在金融場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)中還可能面臨風(fēng)險(xiǎn)隔離、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、技術(shù)迭代、考評(píng)機(jī)制和戰(zhàn)略定力五方面挑戰(zhàn)。

白皮書(shū)舉例說(shuō)，當(dāng)前商業(yè)銀行在金融場(chǎng)景創(chuàng)新過(guò)程中確實(shí)存在一些薄弱環(huán)節(jié)，如場(chǎng)景中未明確界定各參與方責(zé)任、場(chǎng)景向客戶提供的信息主體責(zé)任不明，參與方承擔(dān)責(zé)任不清晰，未明確對(duì)場(chǎng)景下游準(zhǔn)入商戶的標(biāo)準(zhǔn)、合作類型以及管理要求，場(chǎng)景內(nèi)涉及金融信息服務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)管理要求邊界模糊等。

因此，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，首先應(yīng)該嚴(yán)格按照監(jiān)管要求依據(jù)經(jīng)營(yíng)范圍對(duì)場(chǎng)景要素進(jìn)行展示，不可涉及非金融領(lǐng)域，嚴(yán)格做好對(duì)數(shù)據(jù)流、資金流和信息流的風(fēng)險(xiǎn)隔離。同時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注金融場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)中由非金融產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量和欺詐風(fēng)險(xiǎn)引致的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉金在發(fā)布會(huì)上介紹，這是國(guó)內(nèi)首個(gè)以金融場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)為主題的行業(yè)發(fā)展白皮書(shū)，它對(duì)金融場(chǎng)景構(gòu)建方法和運(yùn)作模式進(jìn)行剖析，是探索構(gòu)建開(kāi)放共贏生態(tài)圈的一項(xiàng)有益的研究成果，希望借助白皮書(shū)的發(fā)布，幫助社會(huì)各界了解金融場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)行業(yè)發(fā)展，促進(jìn)金融業(yè)加強(qiáng)場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)的溝通合作，深入推動(dòng)數(shù)字化經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(完)