湖北日報全媒記者張陽春

破解小微企業(yè)融資難，多方分擔(dān)風(fēng)險、提供擔(dān)保增信是有效舉措之一。去年11月，首單“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)貸款在湖北落地。半年多時間來，這一新模式推進情況如何？

落地近200筆貸款

“4321”模式讓一些小微企業(yè)融資難題得以破解。

位于武漢光谷的優(yōu)力克自動化系統(tǒng)工程股份有限公司，是一家主營汽車行業(yè)自動化系統(tǒng)集成的公司。為進一步擴大規(guī)模，公司希望從銀行貸款，但因公司主要是輕資產(chǎn)，苦于沒有充足可抵押資產(chǎn)等原因，融資需求難以滿足。借力“4321”模式，5月光大銀行武漢分行提供了200萬元貸款，解優(yōu)力克之渴。

所謂“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機制指的是，倘若企業(yè)無力償還到期貸款，政府性融資擔(dān)保公司、再擔(dān)保機構(gòu)、銀行、當(dāng)?shù)厥锌h政府按4∶3∶2∶1比例承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任。具體操作是，出現(xiàn)風(fēng)險時，先由擔(dān)保公司向銀行代償80%風(fēng)險，省再擔(dān)保集團和地方政府再分別向擔(dān)保公司支付30%和10%的損失金額。“4321”模式，是國家有關(guān)部門積極推行的一項普惠金融措施，也是對擔(dān)保體系的重構(gòu)。我省部分地方政府積極對接，政銀擔(dān)業(yè)務(wù)取得明顯成效。到6月底，全省有34個市縣區(qū)、19家銀行、34家擔(dān)保公司與省再擔(dān)保集團簽署了合作協(xié)議，參與銀行數(shù)量在全國名列前茅，荊州、咸寧等9個市州的15個縣市區(qū)有實質(zhì)性“4321”貸款落地，共192筆、7.06億元。

距年內(nèi)目標(biāo)差距不小

“雖然成效突出，但總體規(guī)模還不大?！蔽沂°y行業(yè)相關(guān)人士稱。我省制定的目標(biāo)是，今年實現(xiàn)市州全覆蓋，新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)規(guī)模不低于35億元。目前，距離這一目標(biāo)尚有不小的差距。

首先，擔(dān)保公司整體經(jīng)營狀況不佳，影響了“4321”模式的推廣。全省約有一半左右擔(dān)保公司業(yè)務(wù)基本停擺。部分市縣政府性融資擔(dān)保公司資金嚴(yán)重緊缺，在已無代償能力，且無有效資產(chǎn)的情況下，銀行已停止授信，基本喪失融資擔(dān)保能力。此外，還有近半市縣沒有政府性融資擔(dān)保公司，無法承載小微企業(yè)增信擔(dān)保的政策性職能。

地方政府光有熱情還不夠，還要拿出真金白銀，安排風(fēng)險代償資金。目前，部分地方政府支持力度不夠大。全省有一半左右市縣安排了1000萬元至3000萬元風(fēng)險代償專項資金，以落實10%的風(fēng)險分擔(dān)責(zé)任。

一些銀行積極性不高或在觀望，也影響“4321”模式的推廣。據(jù)介紹，目前銀行機構(gòu)存在“去擔(dān)保化”現(xiàn)象，少數(shù)銀行甚至明確表示不與擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作。還有一些銀行雖然與省再擔(dān)保集團簽訂了“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)協(xié)議，但不愿分擔(dān)20%風(fēng)險，沒有擔(dān)保貸款項目落地。一些銀行認(rèn)為，新模式下要求他們承擔(dān)20%的風(fēng)險，這與傳統(tǒng)擔(dān)保業(yè)務(wù)無需承擔(dān)風(fēng)險有著本質(zhì)的區(qū)別，不少基層銀行還難以接受這一轉(zhuǎn)變。

省財政每年1億獎勵擔(dān)保

“4321”模式不僅沒有增加企業(yè)融資成本，還有效控制了企業(yè)負(fù)擔(dān)。這一合作模式要求擔(dān)保機構(gòu)向企業(yè)收取的擔(dān)保費率不超過1.5%，省再擔(dān)保集團對擔(dān)保機構(gòu)實行1‰或2‰的優(yōu)惠再擔(dān)保費率，費用從擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保費中收取，不額外增加企業(yè)負(fù)擔(dān)。另外，銀行貸款利率上浮原則上不超過30%，銀行、擔(dān)保公司均不向小微企業(yè)收取保證金。

有助于緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的好舉措，如何加快推廣、擴大覆蓋面？

近日，省地方金融監(jiān)督管理局與省財政廳聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加快推進政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)的意見》，提出每個市縣要著力培育1家政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，鼓勵各地統(tǒng)籌整合現(xiàn)有財政資金或盤活財政存量資金，建立擔(dān)保機構(gòu)資本金持續(xù)補充機制，并設(shè)立風(fēng)險補償專項資金。從2019年起，省級財政在積極爭取中央保費補貼政策支持同時，每年統(tǒng)籌安排1億元，對擴大小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模及首次融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、降低小微企業(yè)融資擔(dān)保成效明顯的市縣予以獎補。

同時，金融監(jiān)管部門要求銀行針對“4321”新模式，開發(fā)具有針對性的金融服務(wù)產(chǎn)品，加強與擔(dān)保、再擔(dān)保的業(yè)務(wù)對接。我省還將強化新型政銀擔(dān)合作機制考核，將各地參與新型政銀擔(dān)合作機制進展情況納入全省金融信用市州縣評定指標(biāo)考評內(nèi)容。