荊楚網(wǎng)（湖北日?qǐng)?bào)網(wǎng)）通訊員 姜泰陽

“我們報(bào)請(qǐng)總部，經(jīng)銀保監(jiān)批準(zhǔn)，茶葉種植保險(xiǎn)的條款已經(jīng)修改完畢了。針對(duì)這次案件，公司也組織了全省范圍內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，希望能夠以此為例，以案釋法?！?/p>

不久前，某保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人專程來到江岸區(qū)法院永清人民法庭，向承辦法官杜春艷送上了錦旗，也跟杜春艷分享了保險(xiǎn)條款已經(jīng)修訂的好消息。

一起案件如何推動(dòng)一項(xiàng)保險(xiǎn)條款的修訂？事情還要從四年前說起……

已有百余年種茶歷史的武漢市黃陂區(qū)，茶園種植已成為成熟產(chǎn)業(yè)。2020年，某農(nóng)業(yè)公司被優(yōu)惠政策吸引，領(lǐng)取了政府免費(fèi)發(fā)放的茶苗，在當(dāng)?shù)赝顿Y生產(chǎn)。兩年時(shí)間茶園效益不錯(cuò)，該農(nóng)業(yè)公司也加大種植面積，并為茶園購買了一份茶葉種植保險(xiǎn)。

然而，2022年的幾次高溫天氣，讓生長中的茶葉幼苗遭到了致命打擊。某農(nóng)業(yè)公司認(rèn)為，部分茶苗因氣候原因死亡，應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠付，并將其起訴至江岸區(qū)法院。

是否符合茶葉種植保險(xiǎn)中“旱災(zāi)”的理賠條件？保險(xiǎn)理賠金額的茶葉受災(zāi)面積、損失率、每畝賠付比例及賠付金額又是多少？

擺在承辦法官杜春艷面前的，卻是雙方各自“并不充足”的證據(jù)材料。

原來，某農(nóng)業(yè)公司雖提供了茶葉受損照片，但拍攝時(shí)間卻是半年后的茶園面貌，地中枯死的茶苗和雜草也已被清理，現(xiàn)有照片無法全面完整地反映事發(fā)時(shí)茶苗的客觀狀況。

該公司未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司核保定損，且前往現(xiàn)場的保險(xiǎn)員亦未按照規(guī)范留存充足的現(xiàn)場照片和攝像等資料。

一時(shí)之間，保險(xiǎn)事故的性質(zhì)和責(zé)任難以確定。

隔行如隔山，這對(duì)于杜春艷來說，有著相當(dāng)大的難度。為查清案件事實(shí)，杜春艷輾轉(zhuǎn)多方，聯(lián)系上了省、市農(nóng)科院及華中農(nóng)業(yè)大學(xué)的茶葉種植專家，召開了一場專家咨詢會(huì)。

結(jié)合雙方提供的證據(jù)材料，專家們的觀點(diǎn)非常一致——茶苗死亡與當(dāng)時(shí)氣候變化有著直接的因果關(guān)系。

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，茶園里分布著噴灌水管，還有池塘、水堰、固定動(dòng)力泵站等，供水條件充足。茶葉種植專家認(rèn)為，當(dāng)時(shí)的高溫天氣導(dǎo)致塘堰干涸，土地缺水嚴(yán)重，已不滿足茶苗生長條件。

“另一方面，為保障茶苗生長，種植中一般會(huì)搭建遮陽網(wǎng)來防曬，但這片茶園并沒有?！?/p>

“公司員工沒有取得茶葉種植的相關(guān)資質(zhì)，種植經(jīng)驗(yàn)不足，配套設(shè)施不完善，一定程度上也增加了茶苗面對(duì)極端天氣時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。”

……

專家們的細(xì)致分析，讓杜春艷對(duì)茶葉種植有了科學(xué)客觀的了解，思路也愈發(fā)清晰。

她發(fā)現(xiàn)，在雙方簽訂的茶葉種植保險(xiǎn)合同中約定，投保方需提供市級(jí)以上農(nóng)業(yè)技術(shù)部門和氣象部門對(duì)“旱災(zāi)”的《鑒定意見》，這也是認(rèn)定是否因“旱災(zāi)”造成損失的理賠材料，該條款“要求較高”。

審理中，杜春艷結(jié)合調(diào)查結(jié)果及茶葉種植專家的意見，向雙方深入釋法明理，說明雙方各自責(zé)任。

最終，杜春艷根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)材料，結(jié)合雙方主觀過錯(cuò)程度、保險(xiǎn)標(biāo)的、茶葉死亡原因、種植成本等因素，判令保險(xiǎn)公司向某農(nóng)業(yè)公司支付20萬余元。二審維持判決后，某保險(xiǎn)公司迅速支付了保險(xiǎn)理賠款，雙方糾紛最終告一段落。

“案件結(jié)了，但就這類糾紛理賠程序的反思，對(duì)規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場有普遍性意義，我們建議保險(xiǎn)公司完善此險(xiǎn)種的具體條款，以更好地保障投保人權(quán)益?！倍糯浩G說道。

更新后的茶葉種植保險(xiǎn)，對(duì)“旱災(zāi)”釋義做出了調(diào)整，不再要求以相關(guān)部門“鑒定為準(zhǔn)”，同時(shí)對(duì)佐證材料也擴(kuò)大了范圍和解釋，保險(xiǎn)條款的優(yōu)化推動(dòng)著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

據(jù)了解，與該案農(nóng)業(yè)公司在同一區(qū)域內(nèi)經(jīng)營的還有20多家企業(yè)及個(gè)人經(jīng)營農(nóng)戶，他們也投保了該類農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，其保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)也將按照更新后的條款實(shí)行，切實(shí)做到了惠企安農(nóng)。