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□楚天都市報(bào)記者 雷原

12月14日，涉及千億保費(fèi)市場的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（以下簡稱《辦法》）正式發(fā)布，將于2021年2月1日起正式施行?！掇k法》實(shí)施后，哪些機(jī)構(gòu)可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)會產(chǎn)生什么影響？對消費(fèi)者會帶來利好嗎？昨日，楚天都市報(bào)記者采訪了專家，為消費(fèi)者答疑解惑。

“準(zhǔn)入權(quán)”得以明確規(guī)定

《辦法》所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營活動。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展，其他機(jī)構(gòu)和個人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得超出該機(jī)構(gòu)許可證（備案表）上載明的業(yè)務(wù)范圍。

《辦法》明確表示，非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括但不限于提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢服務(wù)；比較保險(xiǎn)產(chǎn)品、保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)；為投保人設(shè)計(jì)投保方案；代辦投保手續(xù)；代收保費(fèi)。

對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要求強(qiáng)化持牌經(jīng)營要求，從獨(dú)立運(yùn)營、委托關(guān)系、售后服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)隔離等方面提出要求。

通過微信朋友圈、公眾號、直播平臺等方式參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳，成為了互聯(lián)網(wǎng)社會保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員普遍采用的一種形式。對于這類現(xiàn)象，《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員經(jīng)所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)后，可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳?！掇k法》還提出了具體要求：一是從業(yè)人員應(yīng)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳；二是從業(yè)人員發(fā)布的營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作；三是從業(yè)人員應(yīng)在營銷宣傳頁面顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱及個人姓名、執(zhí)業(yè)證編號等信息。

促進(jìn)險(xiǎn)企規(guī)范化運(yùn)作

從征求意見稿到正式發(fā)布，一年多以來，大部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已在平臺建設(shè)、營銷宣傳、理賠售后、系統(tǒng)升級等方面做好了準(zhǔn)備。《辦法》的正式發(fā)布，將進(jìn)一步促進(jìn)險(xiǎn)企在各方面的規(guī)范化運(yùn)作和全面提升。

在平臺建設(shè)方面，持牌機(jī)構(gòu)基本都有自己的自營平臺，主要以PC官網(wǎng)、微信公眾號或官方APP為載體。《辦法》中明確指出自營網(wǎng)絡(luò)平臺，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，依法設(shè)立的獨(dú)立運(yùn)營、享有完整數(shù)據(jù)權(quán)限的網(wǎng)絡(luò)平臺。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)以及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺，不屬于自營網(wǎng)絡(luò)平臺。

在理賠和售后方面，目前部分保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)售后服務(wù)已基本實(shí)現(xiàn)100%線上化，未來將繼續(xù)打通線上線下，在智能與人工結(jié)合等方面持續(xù)進(jìn)行優(yōu)化，不斷提升客戶體驗(yàn)?！掇k法》指出保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全在線核保、批改、保全、退保、理賠和投訴處理等全流程服務(wù)體系，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)過程管理和服務(wù)質(zhì)量管理。

突出消費(fèi)者需求導(dǎo)向

湖北省保險(xiǎn)學(xué)會理事、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師袁輝告訴記者，《辦法》的實(shí)施將直接利好保險(xiǎn)公司、中介、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，以及依法獲得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，對不具備資質(zhì)的機(jī)構(gòu)負(fù)面影響最大。

袁輝認(rèn)為，《辦法》直指目前行業(yè)存在的主要問題，通過制定相應(yīng)的政策使互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在有法可依、有序監(jiān)管的環(huán)境下開展?！掇k法》厘清了現(xiàn)實(shí)中模糊的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定義，抓住“投?！边@一關(guān)鍵環(huán)節(jié)是否通過互聯(lián)網(wǎng)完成來劃清互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)邊界。

對于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者，袁輝認(rèn)為，《辦法》的出臺將改變保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)間的合作模式，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)產(chǎn)品的力度將會加大，將更加突出消費(fèi)者需求導(dǎo)向，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品的層次與內(nèi)涵?！掇k法》立足科技賦能保險(xiǎn)業(yè)這一時代要求，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將在全面普惠、服務(wù)民生、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面作出更大的貢獻(xiàn)。