在嚴(yán)防金融風(fēng)險(xiǎn)、遏制房地產(chǎn)泡沫、加大支持小微民營企業(yè)力度的背景下，2018年銀行業(yè)監(jiān)管高壓態(tài)勢更為明顯。

根據(jù)中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)已披露的信息，截至2月11日已公布行政處罰信息中，2018年，湖北銀保監(jiān)局（湖北銀監(jiān)局、湖北銀保監(jiān)局籌備組）及轄內(nèi)銀監(jiān)分局共對銀行機(jī)構(gòu)開出227張罰單，罰款金額達(dá)2861.5萬元。僅從罰單數(shù)量看，較上年攀升五成，政策性銀行、國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行均有機(jī)構(gòu)領(lǐng)到罰單。

嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)，最大罰單劍指貸款“三查”

去年，湖北銀監(jiān)部門開出的百萬元以上的大罰單有4張，其中2張開給了廣發(fā)銀行武漢分行，另2張開給了漢口銀行與武漢農(nóng)村商業(yè)銀行。

湖北銀保監(jiān)局籌備組去年10月成立以來，第一張罰單就開出了全年最大金額罰單。12月13日，廣發(fā)銀行武漢分行被罰款130萬元，存在的問題主要是風(fēng)險(xiǎn)防控落實(shí)不到位，具體包括：貸款“三查”不盡職；信貸業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審核不嚴(yán)導(dǎo)致貸款形成不良；貸款五級風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確；票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審查不嚴(yán)導(dǎo)致資金未按約定用途使用。

做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查“三查”，是銀行防止信貸出現(xiàn)不良的主要手段，也是銀行業(yè)監(jiān)管的重中之重。最多的罰單指向“貸前調(diào)查不盡職，向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”“貸后管理不盡職，導(dǎo)致信貸資金回流至借款人賬戶”等“三查”不盡職問題。

發(fā)放“首付貸”，銀行被罰30萬元

2018年，房地產(chǎn)市場調(diào)控力度持續(xù)加強(qiáng)。監(jiān)管部門盯住“閘口”，嚴(yán)防違規(guī)資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場。去年，武漢兩家銀行因?yàn)檫`規(guī)通過“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)投資”導(dǎo)致部分資金投向房地產(chǎn)市場，遭到監(jiān)管部門罰款。此外，有銀行違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽發(fā)承兌匯票，遭罰款22萬元。

購房環(huán)節(jié)的“首付貸”也在嚴(yán)格監(jiān)管中，有銀行發(fā)放的消費(fèi)貸款被挪作個人按揭首付，而被罰款30萬元。

6人遭終身禁止，2人與濫用客戶信息有關(guān)

梳理全年罰單，還可以看出監(jiān)管部門更加重視銀行客戶信息的保護(hù)。

去年，湖北銀行業(yè)共有6人受到最嚴(yán)厲的“禁止終身從事銀行業(yè)工作”個人處罰。除了偽造印章、從事非法金融等行為外，兩起案件與銀行客戶個人信息相關(guān)。其中一起案件案由是“利用職務(wù)便利查詢個人客戶信息并泄露給外部人員”，除個人遭遇最嚴(yán)厲處罰外，所在機(jī)構(gòu)也被處以20萬元罰款。另一起案件為“利用職務(wù)便利冒用客戶身份違規(guī)貸款，致使客戶個人征信報(bào)告產(chǎn)生不良信用記錄”。

違規(guī)抬高融資成本，數(shù)家銀行接罰單

“融資貴”仍是不少小微民營企業(yè)的呼聲，與此同時，很多銀行卻承諾降低企業(yè)融資成本。是否有為企業(yè)提供貸款時違規(guī)收費(fèi)的現(xiàn)象？2018年，有數(shù)筆罰單開給了銀行違規(guī)收費(fèi)、抬高企業(yè)融資成本的行為。銀監(jiān)會2013年下發(fā)的《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作出了“七不準(zhǔn)”的禁止性要求，其中包括“不得轉(zhuǎn)嫁成本”“不準(zhǔn)浮利分費(fèi)（將利息分解為費(fèi)用收取，變相提高利率）”，并明確指出“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶”。

去年，銀保監(jiān)部門開給銀行業(yè)的罰單中有多筆罰單的違法違規(guī)事實(shí)為“向借款人違規(guī)收取手續(xù)費(fèi)”。某國有大型銀行兩家分支機(jī)構(gòu)存在“違規(guī)收取小企業(yè)費(fèi)用，增加企業(yè)成本”行為，共被罰款36.9萬元。另有一銀行因違規(guī)向企業(yè)轉(zhuǎn)嫁房地產(chǎn)抵押評估費(fèi)用，而被罰款15萬元。

湖北日報(bào)全媒記者 張陽春