不法分子打著“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“以房養(yǎng)老”等旗號(hào)招搖撞騙——

遠(yuǎn)離互聯(lián)網(wǎng)非法集資

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)·中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 錢箐旎

“天上不會(huì)掉餡餅”，網(wǎng)上也沒有“免費(fèi)的午餐”，投資者應(yīng)注意抵制誘惑，謹(jǐn)慎面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，謹(jǐn)慎對(duì)待自己的血汗錢，防范互聯(lián)網(wǎng)非法集資—

近段時(shí)間以來，非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)出“上網(wǎng)跨域”的特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)領(lǐng)域案件多發(fā)頻發(fā)，部分不法分子打著“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“以房養(yǎng)老”等旗號(hào)開展非法集資活動(dòng)，極大損害了人民群眾的利益。什么是非法集資？怎么才能守護(hù)好你我的血汗錢？

什么是非法集資

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為。

據(jù)了解，非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性4個(gè)特征要件。其中，非法性是指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；公開性是指通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；利誘性是指承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；社會(huì)性是指向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

日前，北京市2019年“攜手筑網(wǎng) 同防共治”防范非法集資宣傳月集中宣教活動(dòng)舉行。在現(xiàn)場(chǎng)，揭開了本次活動(dòng)的序幕，并首次公開播放防范非法集資公益廣告宣傳片《知道篇》。

在視頻中有這樣一段話，道出了互聯(lián)網(wǎng)非法集資的本質(zhì)，“保本金、高利息、低風(fēng)險(xiǎn)、零門檻，看上去很美，但你能接受被騙得一分不剩嗎？天上不會(huì)掉餡餅，網(wǎng)上也沒有免費(fèi)的午餐，抵制誘惑，謹(jǐn)慎面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，謹(jǐn)慎對(duì)待自己的血汗錢，保持冷靜，珍惜資產(chǎn)，防范互聯(lián)網(wǎng)非法集資”。

業(yè)內(nèi)專家表示，非法集資常見手段主要有4種，一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

如何識(shí)別和防范

“如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕。”監(jiān)管部門有關(guān)工作人員表示，包括以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模灰越M織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

與此同時(shí)，該人士提醒，在投資理財(cái)時(shí)還要注意：不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅。要通過正規(guī)渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條；購(gòu)買保險(xiǎn)過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。

一位業(yè)內(nèi)專家表示，防范非法集資可以采用“四看三思等一夜”法。具體來看，“四看”即一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

“三思”即一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

“等一夜”是指遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。