中新網(wǎng)6月14日電 中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)朱鶴新14日透露，人民銀行征信中心建立的企業(yè)征信系統(tǒng)納入了1370萬(wàn)戶小微企業(yè)，占全部建檔企業(yè)的53%。其中有371萬(wàn)戶的小微企業(yè)獲得信貸支持，貸款余額為33萬(wàn)億。

6月14日，國(guó)新辦就覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)建設(shè)情況舉行吹風(fēng)會(huì)，會(huì)上有記者提問(wèn)到，征信體系的建設(shè)如何來(lái)緩解小微和民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題？

朱鶴新回應(yīng)稱，融資難主要是由于客戶在信貸獲得過(guò)程中的信息不對(duì)稱。為此，人民銀行做了很多的工作，比如征信中心通過(guò)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)來(lái)解決，在探索一條中國(guó)特色之路。除了征信中心之外，還有一家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)——百行征信，還有132家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)和97家信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，共同構(gòu)成了“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)的征信市場(chǎng)組織格局，征信通過(guò)廣泛的信息共享，有效緩解銀企信息不對(duì)稱，提升了小微企業(yè)融資的便利程度。

朱鶴新指出，商業(yè)機(jī)構(gòu)在做信貸業(yè)務(wù)時(shí)，征信數(shù)據(jù)已經(jīng)嵌入到信貸流程當(dāng)中，征信系統(tǒng)為必查項(xiàng)?？蛻粼谏虡I(yè)銀行的貸款記錄是決定是否發(fā)放貸款的一個(gè)重要因素，所以征信系統(tǒng)是在不斷完善。

朱鶴新分享了幾組數(shù)據(jù)，來(lái)介紹征信系統(tǒng)在緩解小微企業(yè)融資難方面發(fā)揮主力軍作用。人民銀行征信中心建立的企業(yè)征信系統(tǒng)納入了1370萬(wàn)戶小微企業(yè)，占全部建檔企業(yè)的53%。目前納入到征信系統(tǒng)中的企業(yè)有將近2600萬(wàn)，一半多是小微企業(yè)。其中有371萬(wàn)戶的小微企業(yè)獲得信貸支持，貸款余額為33萬(wàn)億。

此外，人民銀行征信中心建立了動(dòng)產(chǎn)融資登記系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，五一之前，已在北京、上海組織了兩場(chǎng)活動(dòng)，就是來(lái)解決動(dòng)產(chǎn)融資質(zhì)押的統(tǒng)一登記試點(diǎn)問(wèn)題。 截至2018年底，動(dòng)產(chǎn)融資登記系統(tǒng)發(fā)生小微企業(yè)、個(gè)體工商戶初始登記176萬(wàn)筆，占全部登記量的47%。應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)已注冊(cè)小微企業(yè)7.6萬(wàn)戶，發(fā)生應(yīng)收賬款融資7萬(wàn)筆，金額為3.1萬(wàn)億，占平臺(tái)融資總額的37%。

朱鶴新坦言，現(xiàn)在抵押登記當(dāng)中有一個(gè)弱項(xiàng)，就是關(guān)于動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押登記問(wèn)題，征信中心已經(jīng)做了探索，目前已經(jīng)在開(kāi)展相關(guān)工作，效果不錯(cuò)。小微企業(yè)實(shí)際和大中型企業(yè)是聯(lián)系在一起的，是一個(gè)供應(yīng)鏈，圍繞核心企業(yè)有上下游的關(guān)系，容易形成應(yīng)收應(yīng)付賬款，應(yīng)收賬款對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)非常重要，征信中心結(jié)合實(shí)際做了一些探索，建立了應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)。

同時(shí)，部分市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)創(chuàng)新小微企業(yè)征信服務(wù)模式，利用替代數(shù)據(jù)解決銀企信息不對(duì)稱，幫助小微企業(yè)獲得免抵押、免擔(dān)保貸款，比如蘇州一家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)通過(guò)采集當(dāng)?shù)卣块T公用事業(yè)單位掌握的企業(yè)信息，形成基于公共部門信息的小微企業(yè)信用報(bào)告及評(píng)分，平臺(tái)與95家金融機(jī)構(gòu)合作幫助了8600多家企業(yè)獲得融資服務(wù)超過(guò)5千億，其中1900家小微企業(yè)為首次獲得貸款，近1200家為信用貸款。很多小微企業(yè)都是輕資產(chǎn)的，抵押物少，廠房都是租的，設(shè)備也是租的，提供抵質(zhì)押物是有難度，但是企業(yè)主希望能獲得信用貸款。

融資難和融資貴相輔相成，解決了融資難、融資貴的問(wèn)題也在一定程度上給予緩解，目前平臺(tái)上獲得貸款的企業(yè)平均融資利率為5.23%，最低達(dá)到4.4%，融資難的問(wèn)題給予一定緩解。去年以來(lái)，融資成本有了很好的下降，蘇州這樣的模式得到了很好的推廣。

除外，央行企業(yè)內(nèi)部評(píng)級(jí)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度，截止到2018年底經(jīng)評(píng)級(jí)達(dá)到可接受級(jí)以上的企業(yè)有6.1萬(wàn)戶，其中小微企業(yè)為4.8萬(wàn)戶，信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款累計(jì)發(fā)放547筆，金額超過(guò)700億，合格質(zhì)押品呈現(xiàn)出小微企業(yè)“總量增多、占比提高”的良好局勢(shì)。

朱鶴新亦指出，人民銀行推動(dòng)地方建立中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，補(bǔ)足征信服務(wù)短板。截至目前累計(jì)為260多萬(wàn)戶中小微企業(yè)建立信用檔案，其中約55萬(wàn)戶獲得信貸支持，貸款余額達(dá)到11萬(wàn)億元，這方面央行已經(jīng)做了探索，也取得了很好的成效。