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湖北“公積金新政16條”惠民多少
湖北省政府近日下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理工作的通知》,這是其在全國(guó)率先出臺(tái)的住房公積金綱領(lǐng)性文件,一共5部分16條,被稱(chēng)為湖北住房公積金“新政16條”。 此次新政都有哪些亮點(diǎn)?具體如何適用?
《通知》提出,公積金可用于房屋裝飾裝修,同一設(shè)區(qū)城市必須執(zhí)行同一繳存比例,探索建立省級(jí)層面住房公積金調(diào)劑融資機(jī)制和住房公積金個(gè)人住房貸款資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),強(qiáng)化住房公積金管委會(huì)作用,將勞務(wù)派遣人員和在城市中有穩(wěn)定工作的進(jìn)城務(wù)工人員及時(shí)納入住房公積金繳存范圍等。這些惠民改革措施,有的屬全國(guó)首創(chuàng),有的有重大突破,在全國(guó)具有先行示范作用。
亮點(diǎn)一 貸款提速半個(gè)月
整個(gè)貸款流程不得超過(guò)15個(gè)工作日,比以往速度提高了半個(gè)月。
亮點(diǎn)二 用途首創(chuàng):可裝修、繳物業(yè)費(fèi)
低收入困難家庭,可用公積金繳納物業(yè)費(fèi)。還可憑正規(guī)合同,提取規(guī)定額度內(nèi)的公積金用于房屋裝飾裝修,這些措施屬于我省首創(chuàng)。
解讀:
很多繳存職工反映,公積金提取使用,實(shí)際只有購(gòu)房貸款一種方式,其余建造、翻建、大修很少運(yùn)用。公積金的受惠面太窄,對(duì)于買(mǎi)不起房的低收入者,基本享受不到公積金的實(shí)惠。有觀點(diǎn)甚至認(rèn)為,公積金是“劫貧濟(jì)富”。
亮點(diǎn)三 繳存同城同比例 杜絕“分配不公”
住房公積金繳存基數(shù),不得高于設(shè)區(qū)城市上年度職工平均工資的3倍,不得低于設(shè)區(qū)城市上年度最低工資標(biāo)準(zhǔn)。首次提出繳存比例低的設(shè)區(qū)城市,要逐步提高繳存比例,同一設(shè)區(qū)城市應(yīng)執(zhí)行同一繳存比例。
解讀:
現(xiàn)行《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定,個(gè)人繳存比例為5%到12%,單位1:1配補(bǔ)。由于個(gè)人收入水平和執(zhí)行比例的差異,不同行業(yè)的職工,繳存額度存在巨大差異。據(jù)我省中部某市統(tǒng)計(jì),在該市電力、金融等行業(yè),個(gè)人月平均繳存額最高的達(dá)到6660元,公積金幾乎成了職工的隱形福利,而在該市餐飲、勞務(wù)等行業(yè),個(gè)人月繳存額最低只有75.6元,兩者相差88倍。這種狀況顯然不公平,此條可防止出現(xiàn)公積金繳存“相差懸殊”的現(xiàn)象。
亮點(diǎn)四 打破戶籍藩籬 惠及農(nóng)民工
將勞務(wù)派遣人員、在城市中有穩(wěn)定工作的進(jìn)城務(wù)工人員及時(shí)納入住房公積金繳存范圍。
解讀:
這一變化作用很大,人社部數(shù)據(jù)顯示,截至2013年年底,全國(guó)農(nóng)民工2.69億人,其中外出農(nóng)民工1.66億人,農(nóng)民工在城鎮(zhèn)落戶安家,必須解決住房問(wèn)題,公積金制度為農(nóng)民工買(mǎi)房提供了一條渠道。值得注意的是,我省城鎮(zhèn)化率每年提高1個(gè)百分點(diǎn)左右,意味著每年有60萬(wàn)左右的農(nóng)民工在城鎮(zhèn)落戶安家,無(wú)疑為城鎮(zhèn)化進(jìn)程起到穩(wěn)固推進(jìn)的積極作用。
亮點(diǎn)五 父母或子女購(gòu)房可互用公積金
允許繳存職工購(gòu)房時(shí),同時(shí)申請(qǐng)使用父母、子女的住房公積金。
解讀:
2012年武漢曾出臺(tái)政策,低;虻褪杖爰彝ベ(gòu)房,父母、子女可以申請(qǐng)?zhí)崛「髯缘墓e金存儲(chǔ)余額,幫助對(duì)方償還貸款。但只針對(duì)低收入家庭,且必須出具《武漢市城市居民最低生活保障金領(lǐng)取證》,或者家庭人均可支配收入低于上年度人均可支配收入60%以下。而未來(lái)湖北省內(nèi),父母、子女購(gòu)房時(shí)互用對(duì)方的公積金,不再限定家庭收入狀況。
亮點(diǎn)六 公積金可省內(nèi)異地貸款
本省范圍內(nèi)異地購(gòu)房的家庭,都可以用繳存地住房公積金來(lái)辦理貸款,各市縣將實(shí)現(xiàn)繳存異地互認(rèn)與轉(zhuǎn)移接續(xù)。
解讀:
公積金省內(nèi)打通使用之后,意味著對(duì)這樣一批返鄉(xiāng)置業(yè)的群體,利用公積金,將實(shí)現(xiàn)更低成本的購(gòu)房。
繼限購(gòu)松綁和貸款新政之后,近日,住建部、財(cái)政部和央行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》,要求各地放寬公積金貸款條件,包括連繳6個(gè)月就能申請(qǐng)貸款,二套房也可申請(qǐng)貸款等。同時(shí)實(shí)現(xiàn)公積金異地互認(rèn)、轉(zhuǎn)移接續(xù), 并取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目,以減輕貸款職工負(fù)擔(dān)。記者在河南、廣州、武漢、四川等地采訪發(fā)現(xiàn),公積金新政在各地的待遇頗為不同。
武漢:二套房首付六成變?nèi)?/STRONG>
繼“鄂六條”、武漢全面解除限購(gòu)、央行限貸松綁等政策密集出臺(tái)之后,武漢近日再祭出一項(xiàng)救市政策——二套房公積金貸款首付由六成調(diào)整至三成。
四川:只能在戶籍所在地申請(qǐng)
此次三部門(mén)的新政中比較突出的就是異地貸款,四川省住建廳強(qiáng)調(diào),申請(qǐng)貸款只能在戶籍所在地申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款,同時(shí)在戶籍所在地購(gòu)買(mǎi)自住住房。
另外,四川省住建廳將對(duì)申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買(mǎi)的二套房的面積、價(jià)格進(jìn)行限制,必須滿足在當(dāng)?shù)亍爸械蛢r(jià)位、中小戶型”標(biāo)準(zhǔn)。不過(guò),由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況不同,全省不會(huì)統(tǒng)一劃出具體標(biāo)準(zhǔn)。
廣州:公積金變史上最嚴(yán)“公雞金”
三部委要求各地推進(jìn)公積金異地貸款,包括連繳6個(gè)月就能申請(qǐng)貸款,二套房也可申請(qǐng)貸款等。這與廣州10月11日審議通過(guò)的“史上最嚴(yán)”公積金新政多有抵觸。廣州新政明確公積金貸過(guò)一次不能再貸,除要求連續(xù)正常繳納公積金6個(gè)月外,還要求本地人累計(jì)繳存住房公積金兩年(含)以上,非本市戶籍累計(jì)繳存公積金三年(含)。最大的沖突在于二次貸款方面。《通知》強(qiáng)調(diào),住房公積金貸款對(duì)象為“購(gòu)買(mǎi)首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工”。但廣州新政則明確規(guī)定,公積金不能貸兩次。
廣州市住房公積金管理中心主任夏衛(wèi)兵稱(chēng),目前廣州公積金提取比例已超過(guò)警戒線,達(dá)全國(guó)最高,北京和上海提取比例為50%,相比之下,廣州新增提取比例高達(dá)76%,個(gè)別月份甚至超過(guò)八成,該政策主 要是為了保證繳存職工能公平公正申請(qǐng)住房公積金貸款。在廣州申請(qǐng)公積金貸款比搶春運(yùn)火車(chē)票還難。
河南:新政尚未落地
三部委公積金新政出臺(tái)前,河南已有相關(guān)政策推出,公積金貸款購(gòu)買(mǎi)首套房,首付比例最低可達(dá)20%。但這樣的優(yōu)惠政策,河南多地市民尚未享受到。
多年來(lái),公眾對(duì)于公積金“提取難”的呼聲從沒(méi)有斷過(guò)。公積金“交錢(qián)容易取錢(qián)難”,這是不少地方公眾反映的一個(gè)共性問(wèn)題。另外,公眾反映一個(gè)突出的問(wèn)題就是公積金提取范圍過(guò)于狹窄,實(shí)際上部分城市明文規(guī)定的說(shuō)“租房可以提缺,但是實(shí)際上操作起來(lái)是一紙空文。此外,公積金在保值、風(fēng)險(xiǎn)管控、公平性等方面也受到很多百姓的詬病,不同行業(yè)之間公積金繳存數(shù)倍乃至數(shù)十倍的差距也不斷沖擊著人們對(duì)于社會(huì)公平的底線,現(xiàn)在公積金住房制度的漏洞也同時(shí)給一些公積金管理人員創(chuàng)造了一個(gè)隱蔽的貪腐機(jī)會(huì),給個(gè)別行政事業(yè)單位或者是國(guó)有企業(yè)的干部職工提供了一條違規(guī)濫發(fā)福利的渠道。
亂象一:濟(jì)富不濟(jì)貧:現(xiàn)行公積金制度最為人詬病的就是濟(jì)富不濟(jì)貧。當(dāng)年從新加坡引入一整套社保制度時(shí),養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保險(xiǎn)都采取強(qiáng)制繳費(fèi)制度,由社保局統(tǒng)一征收管理?紤]到我國(guó)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大,因此住房公積金并沒(méi)有成為社保的一部分而要求在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一強(qiáng)制推行,導(dǎo)致不同地區(qū)、不同所有制的企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位繳納公積金的積極性和金額大不相同。許多經(jīng)營(yíng)不規(guī)范,利潤(rùn)較微薄的民營(yíng)企業(yè)想方設(shè)法逃避給員工繳納公積金的責(zé)任。
更嚴(yán)重的不公在于,在那些繳納了公積金的員工中,同樣存在兩極分化現(xiàn)象。一邊是大量民企職工雖納入公積金體系卻按最低法定標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi),另一邊卻是大量國(guó)有企業(yè)尤其是壟斷行業(yè)的國(guó)企以及機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員在以最高標(biāo)準(zhǔn)給職工繳納公積金后,還繳納了金額更高的補(bǔ)充公積金。
亂象二:提取太困難:在老百姓與公積金中心打交道的過(guò)程中,公積金提取范圍過(guò)于狹窄、手續(xù)過(guò)于繁瑣是最突出的問(wèn)題。比如在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)就必須要辦理好幾道手續(xù),跨過(guò)多個(gè)“門(mén)檻”,甚至必須先付齊首付款、辦理完過(guò)戶手續(xù)并拿到房產(chǎn)證后才可提取公積金。而完成前面那些步驟就要一個(gè)多月時(shí)間,之后再申請(qǐng)?zhí)崛」e金,往往又要等上幾天到幾周的時(shí)間。有時(shí)候公積金發(fā)放速度還得碰運(yùn)氣,一兩天是“驚喜”,一兩個(gè)星期算“正!保粌蓚(gè)月也“認(rèn)了”。
盡管部分地方政府也在努力簡(jiǎn)化材料,縮短流程,擴(kuò)大款公積金提取范圍。比如補(bǔ)貼低保、醫(yī)保費(fèi)用或支付房租、物業(yè)費(fèi)、裝修費(fèi)等?蓪(shí)際上,雖然不少城市明文規(guī)定可以這么做,但真要落到實(shí)處卻并不容易,成功者寥寥。
亂象三:管理難放心:由此又引申出第三個(gè)亂象——管理混亂。現(xiàn)行公積金管理制度是“房委會(huì)決策、公積金管理中心運(yùn)作、銀行專(zhuān)戶存儲(chǔ)、財(cái)政監(jiān)督”,形式上很完美,但公積金的真正所有者始終被置于無(wú)建言權(quán)、無(wú)監(jiān)督權(quán)的位置。
其中決策者“房委會(huì)”成員多為政府官員,負(fù)責(zé)具體運(yùn)作的公積金管理中心多是具有實(shí)權(quán)的市房改辦、財(cái)政局、建委的隸屬機(jī)構(gòu),或是與地方房改辦一套班子、兩塊牌子,這令公積金很容易被特權(quán)者擠占、挪用。而在整個(gè)公積金制度體系中本應(yīng)處于核心地位的公積金管理中心實(shí)際上是個(gè)“三無(wú)單位”:無(wú)資本金、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、不是獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu),根本不具備承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和民事責(zé)任的能力。這使住房公積金管理中心成為一個(gè)制度設(shè)計(jì)上最忌諱出現(xiàn)的機(jī)構(gòu):權(quán)很大,可以運(yùn)作龐大的資金;但責(zé)很小,其本身的資產(chǎn)根本不足以承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。此外,住房公積金實(shí)行屬地化封閉管理,地區(qū)間的資金無(wú)法調(diào)劑使用,導(dǎo)致了部分地區(qū)有錢(qián)無(wú)貸,部分地區(qū)有貸無(wú)錢(qián)的局面。一些城市資金供給緊張,中西部城市資金則大量結(jié)余閑置,異化為銀行低成本運(yùn)營(yíng)資金。
公積金政策無(wú)論如何調(diào)整,在便民中惠民才是最終改革方向。
住房公積金是單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金,是住房分配貨幣化、社會(huì)化和法制化的主要形式。住房公積金制度是國(guó)家法律規(guī)定的重要的住房社會(huì)保障制度,具有強(qiáng)制性、互助性、保障性。單位和職工個(gè)人必須依法履行繳存住房公積金的義務(wù)。 這里的單位包括國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。
第一、用足公積金貸款額度。第二、用足公積金使用年限。第三、合理確定公積金貸款順序。第四、合理確定還款額度。第五、一次性沖抵最省利率。第六、變通使用公積金。
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