國家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》。銀團(tuán)貸款是指由一家或幾家銀行牽頭、兩家或兩家以上銀行組成銀行集團(tuán)，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例向借款人提供的貸款或授信業(yè)務(wù)。自2011年原銀監(jiān)會發(fā)布《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》以來，銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持大型客戶和項目融資的重要方式。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，金融監(jiān)管部門堅持問題導(dǎo)向，在《指引》的基礎(chǔ)上，修訂發(fā)布《辦法》，使銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法更加與時俱進(jìn)，更切合業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，進(jìn)而推動銀行加強(qiáng)同業(yè)合作，用好銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是大企業(yè)、大項目的質(zhì)效。

《辦法》兼顧業(yè)務(wù)規(guī)范和防范風(fēng)險。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，此次重點(diǎn)修訂的內(nèi)容一是明確監(jiān)管導(dǎo)向，要求銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)要更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時有效防范化解風(fēng)險；二是豐富銀團(tuán)籌組模式、優(yōu)化分銷比例和二級市場轉(zhuǎn)讓規(guī)則，提升開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的便利性；三是規(guī)范銀團(tuán)收費(fèi)的原則和方式，進(jìn)一步完善銀團(tuán)定價機(jī)制；四是對銀團(tuán)貸款管理提出了更為系統(tǒng)化的要求。

具體來看，《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級市場轉(zhuǎn)讓等方面對銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行了優(yōu)化。

從籌組模式看，此前發(fā)布的《指引》規(guī)定，銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)基于相同條件，《辦法》則納入分組銀團(tuán)模式，改變了當(dāng)前銀團(tuán)模式較為單一的現(xiàn)狀，提升銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的積極性。

從分銷比例看，《辦法》按照兼顧效率和風(fēng)險分散的原則，將單家銀行擔(dān)任牽頭行時承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%；增加了對設(shè)置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行時的承貸份額要求，規(guī)定每家牽頭行承貸份額原則上不得少于銀團(tuán)融資金額的10%，每家銀行的承貸份額原則上不得高于70%。

從二級市場轉(zhuǎn)讓看，《辦法》允許銀行將銀團(tuán)貸款的余額或承貸額部分轉(zhuǎn)讓，但只能以未償還的本金和利息整體按比例拆分形式進(jìn)行。

針對目前牽頭行和代理行設(shè)置混亂、多頭管理等亂象，《辦法》進(jìn)一步明確了牽頭行和代理行職責(zé)。上述負(fù)責(zé)人表示，規(guī)定牽頭行和代理行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)人員，對較為復(fù)雜的銀團(tuán)貸款，可以設(shè)置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行，也可以針對不同事務(wù)設(shè)置相應(yīng)的代理行，但同一事務(wù)只能設(shè)置一家代理行。各牽頭行和代理行應(yīng)該根據(jù)《辦法》規(guī)定和合同約定，共同履行牽頭行或代理行職責(zé)。同時明確，銀團(tuán)貸款應(yīng)由代理行統(tǒng)一進(jìn)行貸款歸集、發(fā)放和回收，嚴(yán)禁各銀團(tuán)成員越過代理行直接進(jìn)行貸款發(fā)放、回收。

中國銀行研究院研究員葉懷斌表示，未來，銀團(tuán)將納入分組結(jié)構(gòu)，不同組別的規(guī)模、期限、利率等條件將產(chǎn)生區(qū)別，如何更加科學(xué)地規(guī)劃銀團(tuán)融資結(jié)構(gòu)是銀團(tuán)能否成功籌組的關(guān)鍵。此外，要強(qiáng)化風(fēng)險管理，合規(guī)展業(yè)。商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注銀團(tuán)項目的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、匯率風(fēng)險等，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。 （經(jīng)濟(jì)日報記者 王寶會）